从中期业绩会看中国银行如何建设新一代全球一流银行 与信贷

机电学院浏览次数:  发布时间:2019-09-11

  8月30日,中国银行发布半年报显示,截至6 月末集团资产总计 222660.24 亿元,比上年末增长 4.70%。实现归属于母公司所有者的净利润 1140.48 亿元,599199状元红综合资料!同比增长 4.55%。平均总资产回报率(ROA) 1.12%,净资产收益率(ROE) 14.56%。不良贷款率 1.40%,比上年末下降 0.02个百分点,不良贷款拨备覆盖率 177.52%,同比下降逾4个百分点。6 月末集团资本充足率15.33%,比上年末提升 0.36 个百分点。

  中国银行董事长刘连舸在业绩发布会上表示,中行坚持高质量发展理念,核心财务指标稳步改善,一是净息差企稳。上半年集团净息差1.83%,比一季度上升1个基点。其中二季度单季净息差1.84%,环比上升2个基点。二是手续费收入稳步增长。上半年,集团手续费及佣金收支净额同比增长4.93%。其中,银行卡、互联网支付、代理保险业务收入实现了较快的增长。三是运营效率持续提升。上半年成本收入比为24.63%,同比下降了1.15个百分点。四是资本水平稳步提升。截至6月末,资本充足率15.33%,比上年末提升了0.36个百分点。

  2018年年初提出“建设新一代全球一流银行”的战略目标以来,中行在落实中央部署、服务国家战略的同时,推动自身改革发展迈上新台阶,战略执行取得了良好的进展。刘连舸介绍,主要表现在六大方面,一是坚持主动担当,着力服务经济高质量发展;二是坚持科技引领,着力建设数字化银行;三是坚持创新驱动,着力扩大特色竞争优势;四是坚持转型求实,着力增强价值创造能力;五是坚持变革图强,着力激发集团内生动力;六是坚持底线思维,着力防范化解金融风险。

  其中,数字化银行方面,中行全面开展场景生态建设,推进基础设施布局转型,成立中银金科公司,开展联创项目机制推动业务和科技深度结合,拓展智能投顾、智能客服、智能风控、量化交易等重点领域。同时以手机银行、交易银行、智能柜台为突破口,加快数字转型。手机银行签约客户达1.63亿户,较上年末增长12%;交易银行方面丰富跨境电商场景应用,优化企业网银开通流程,客户数达425万户,比上年末增长9%;“全球现金管理平台+”,客户数达2.7万户,比上年末增长10%。智能柜台对柜面业务的替代率达95%。

  防范化解金融风险方面,一是在信用风险方面加强授信政策的前瞻性和差异性,引导信贷结构优化,加强潜在风险管控,加大不良资产清收化解力度,提升授信管理效率,资产质量基本稳定。二是在市场风险方面,加强债券投资风险管理,利率风险控制在适中水平,汇率风险管理力求实现资金来源与运用的货币匹配,净外汇敞口保持在较低水平。三是流动性风险方面,坚持安全性、流动性、盈利性平衡的经营原则。

  “上半年本外币流动性风险平稳可控,流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例均大幅高于监管要求。内部控制与操作风险方面,持续完善合规风险治理机制和管理流程,保障集团稳健发展和可持续经营。”刘连舸表示。

  “当前,银行业需重点关注三个趋势,一是信息科技推动银行经营模式变革;二是经济转型升级带来结构性影响;三是金融供给侧改革正在产生深刻的影响。”刘连舸表示,中行将继续从四方面加快建设新时代全球一流银行,一是深化改革、创新机制,激发全行干事奋斗新活力;二是敏捷反应、抓住机遇,培育战略实施新动能;三是直面问题、扬长避短,实现重点领域新突破;四是坚守底线、主动应变,展现风险管控新水平。

  中行中报显示,上半年集团实现利息净收入 1816.84 亿元,同比增长 5.35%。主要由于存款成本上升,净息差为 1.83%,比上年同期下降 5 个基点。非利息收入 950.49 亿元,同比增长 20.32%。非利息收入在营业收入中的占比为 34.35%。

  截止6月末,四大行中。建行净息差为2.12%,同比下降0.08个百分点;工行净息差为2.29%,同比下降0.01个百分点;农行净息差为2.16%,同比下降0.19个百分点。虽然中行同比下降不是最多的,但是净息差排名最低。

  对此,中国银行副行长吴富林表示,今年以来中行从存贷款管理、定价管理、绩效考核等多方面采取一系列举措促进息差改善,取得了一定的成效。上半年的息差较一季度上升了1个基点。

  吴富林表示,当前经济金融环境和市场竞争环境正在发生深刻变化。从人民币来看,为进一步推动贷款利率并轨改革,切实推动降低实体经济融资成本,人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,8月20日新的一年期贷款报价是4.25%,新低的数据释放出了实体经济信贷成本下行的信号。从美元来看,7月31日,美联储10年来首次降息25个基点,受此影响,美元LIBOR、美债的收益率纷纷出现了倒挂,期限利差转负,全球经济增长和货币政策的不确定性上升。

  “中行将密切跟踪分析经济金融形势,在资产端,牢牢把握金融服务实体经济的本质要求,充分发挥国际化经营的竞争优势,敏捷反应,把握机会,妥善应对新环境下的新挑战,积极优化资产结构,完善客户差异化定价机制,实现对贷款定价的精细化和全流程管理。”吴富林表示,“在负债端,切实以用户需求为中心,加快推进全产品线的创新和流程优化,加快场景、生态的建设,打造市场领先的爆品,通过提高客户粘性,增强资金聚集的能力,降低资金的成本资金的沉淀。同时加强产品创新,提升金融服务的收入,努力提高非利息收入的贡献,降低对利息收入的过渡依赖,保持效益的稳步增长。”

  数据显示,截至6末,中行负债规模为20.4万亿元,较上年末增长4.18%,负债结构持续优化。上半年客户存款新增7610亿元,增速5.11%,在负债中占比76.85%,较上年末提升0.69个百分点。

  2019年上半年,中国银行资产质量基本稳定,主要风险指标持续改善。🎈子墨🏠妈咪全球购🎈---荷兰,截至6月末,不良贷款率为1.40%,较上年末下降0.02个百分点。关注类贷款率2.73%,较上年末下降0.17个百分点。逾期贷款实现“双降”。逾期贷款金额下降19%,与不良贷款剪刀差27亿元,较上年末大幅缩小;逾期贷款率1.42%,较上年末下降了0.45个百分点。但不良贷款额为1758.99亿元,比上年末增加89.58亿元,

  中国银行风险总监刘坚东表示,从潜在风险指标来看具有向好的趋势,关注和逾期贷款额双降。其中关注类是2.73%,比年初下降了0.17个百分点。逾期贷款余额1786亿元,逾期率1.42%,逾期率比年初下降了0.45个百分点,资产质量整体来讲是进一步夯实。目前拨备充足,风险抵御能力良好,整体的资产质量平稳。

  “下半年总体来看,宏观经济环境还是比较复杂,整体来讲存在一定的不确定性,对于中国银行来讲,信用风险管理依然面临较大的挑战,我们将持续控制资产质量,控制风险管理和支持实体经济有效有机的结合起来。”刘坚东说。

  刘坚东表示,一是围绕经济高质量发展,引导我们信贷结构的持续优化;二是聚焦重点领域,加强潜在风险管控。针对地方政府隐性债务、房地产和产能过剩行业等重点领域持续保持风险排查,持续摸清底数,对大额潜在风险客户,逐户定策、明确责任,及时跟踪,把潜在的风险提前化解;三是多措并举加大对不良资产处置力度;四是优化授信管理机制和授信流程,落实尽职免责,激发活力,提高整体的效率;五是充分利用先进的信息科技技术,提升整体的风险管理水平。支持线上业务发展,推动线上的风控,建立线上风控平台,利用大数据等先进技术手段优化信用风险监测预警体系,提升风险管理智能化的水平。

  “我们已经制定了支持制造业高质量发展的政策,同时也会加大对冰雪产业、银发经济、教育领域,以及科技创新、模式创新、制度创新等这些方面的研究,加大这方面的支持力度。”刘坚东表示,“同时,继续加大对京津冀一体化、粤港澳大湾区、长江经济带、海南自贸区等重点区域支持力度。持续支持民营企业和普惠金融相关业务高质量发展。通过高质量资产业务来保证整体资产质量的稳定。”

  年初以来,中行共发行总计1400亿元的其他一级资本工具,其中,1月25日在境内发行400亿元的永续债,6月24日在境内发行了730亿元的优先股,8月26日完成270亿元优先股的簿记。

  中行副行长郑国雨表示,今年外部资本补充有几个特点:一是创新资本工具,在境内银行中率先发行永续债;二是优先股单笔发行规模全球最大;三是优先股股息近三年境内最低。

  “外部资本补充效果很好,我行资本充足率提升了109BP。到6月末,我们行的资本充足率达到15.33%,比上年末提升了36BP。我行的资本实力进一步增强,资本结构进一步优化,同时服务和支持实体经济的能力得到进一步增强。” 郑国雨表示,下一阶段中行将在境内外市场发行等值200亿元人民币优先股、700亿元的二级资本债和400亿元的永续债。

  在服务经济高质量发展发展方面,刘连舸介绍,上半年中国银行一是积极服务国家重大战略。落实国家区域协调发展战略,长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点地区贷款余额占比保持较高水平。持续支持“一带一路”建设,累计跟进重大项目超过600个,提供授信支持超过1400亿美元。二是大力支持重点领域发展。普惠金融贷款余额较年初增长27%,不良贷款余额、比率实现“双降”。新投放民营企业贷款占新投放对公贷款比重为36.4%。三是创新服务经济薄弱环节。持续开展跨境撮合服务。推动跨境、政务、运动、养老、交通等领域场景建设,助力实体经济结构转型升级。制定《银发经济发展计划》,支持养老产业发展。四是持续加大资源投入,境内人民币贷款比年初新增6383亿元,地方政府债券投资新增1589亿元。同时优化金融供给,资金重点投向制造业高质量发展、基础设施补短板、消费金融、涉农等领域。

  中报显示,上半年中行集团客户贷款新增7505亿元,增幅6.35%。其中人民币贷款较上年末新增6405亿元,增长7.04%。

  中国银行副行长林景臻表示,这些贷款重点投向交通运输、仓储与邮政业、租赁和商务服务业、信息传输、软件和信息技术服务业、节能环保及服务,另外还有基础设施补短板,以及民营经济等相关领域。

  “下半年,我行对公信贷准备重点支持制造业高质量发展、民生工程、产能转移、住房租赁、5G建设、现代服务业等领域。” 林景臻表示表示,行业结构上面,一是支持基础设施补短板,稳步推进铁路、公路、天然气、电网等基础设施的建设,契合国家发展战略;二是加大制造业和现代服务业信贷结构调整,关注细分领域,增加装备制造业、高技术制造业、新兴制造业、消费品制造业的信贷占比,支持先进制造业与现代服务业深度融合;三是支持社会民生领域,稳步推进与生态文明建设和社会民生密切相关领域业务,包括民生服务的供给、民生工程的建设,支持消费升级;四是布局新兴领域,挖掘新动能形成过程中的关键支撑点。重点加大支持互联网、人工智能与传统行业的深度融合,特别是制造业中的优势企业为强化竞争地位而进行的转型升级。

  “我们将跟进5G网络建设与布局,把握5G技术推动通信、信息消费、智能终端升级换代带来的先发优势和机遇。优先支持新动能领域中的科技龙头企业,把握科创板发展机遇,提前布局。”林景臻表示,区域结构上,要服务好国家重点区域战略,重点支持京津冀、粤港澳、长三角、海南自贸区等重点地区,继续服务好“一带一路”建设,加大“一带一路”沿线月初,中国银行在上海发布银行业首个长三角一体化综合金融服务方案,计划未来五年在长江三角洲区域新增投入10000亿元信贷资源。对此,刘连舸表示,上海自贸区临港新片区是我国进一步扩大开放,主动引领经济全球化发展的一个重要的举措,中行首批在新片区设立了分行,就是要将新片区打造成中行实施全球化发展、综合化经营、辐射长三角一体化发展的战略支撑,我们全力支持上海国际金融中心的建设。

  刘连舸介绍,中行目前还在粤港澳大湾区、京津冀、雄安新区以及海南自贸区等提前布局,深耕重点区域,发挥全球化综合经营的优势,推动投、贷、债、股、保、基、租等全方位的业务布局,实现总分行、境内外、商行与综合经营公司的交叉联动,为重点地区建设提供中行的支持,提供坚实的保障。

  在全球化发展方面,中国银行副行长孙煜表示,中行将在兼顾数量增长的同时更加关注质量提升:一是夯实业务发展基础。具体包括加强一二三道防线建设,继续提高海外合规反洗钱能力,通过进一步丰富产品组合,做深做实客户关系。二是更加聚焦中国相关业务,包括服务中国走出去客户,也包括服务国外走进来客户,包括人民币相关业务,也包括一带一路相关业务等。三是升级业务模式,通过资源配置的变化引导业务条线海外分行不断提升客户服务的内容和能力,国信证券:建议“买入”中国银行!提高中行在全球金融产业链中的相对位置;四是优化海外分行的管理架构,通过构建强总部和加强区域化管理,提高集团集约化经营水平,做到客户统一服务,资源统一调配,风险集中管理。

  中报显示,目前中行境外机构覆盖57个国家和地区,境外营业收入、税前利润占比保持中资同业领先。发挥海外业务中心专业优势,成功叙做一批骨干标志性项目。区域化整合持续推进,集团在东南亚市场竞争力进一步提升。

  银行理财子公司平稳过渡与后续发展备受关注,中银理财子公司也于7月4日正式开业。在发布会上,首席信息官刘秋万介绍,理财子公司拥有健全的公司治理结构,清晰的风险隔离体系,较商业银行理财产品在投资端和资金募集端范围更加广泛,可直接参与资本市场,并投资于更广泛的非标资产,可以通过公募和私募的形式,更加灵活的募集资金,产品销售渠道和销售起点也都进一步放宽。8月15日,中行理财子公司发行了首支产品,通过中国银行的各个营业网点,手机银行和网上渠道,进行全渠道销售,产品销售火爆,获得了市场投资者的追捧。

  “下一步,中银理财子公司将配合全行全量金融资产的发展方向,发挥现金管理类的产品优势,完善活期理财产品功能,提升客户的粘度和市场份额。”刘秋万表示,“同时积极落实服务高质量发展,多层次资本市场建设及供给侧结构性改革等国家战略,逐步搭建起完善的产品体系,为客户提供多层次、全方位的产品与服务。”

  就理财产品新老过渡问题,刘秋万表示,截至6月末,中行保本理财和存量待整改的表外理财产品规模合计1.15万亿元,较资管新规发布时下降5500亿元。同时,符合资管新规表外理财产品规模是1820亿元,较资管新规发布时增长了1468亿元,其中保本理财已在中行表内核算,按照存款管理。

  “表外理财方面,对于符合资管新规的表外理财,我们后续将采取变更管理人的方式转入理财公司,对于待整改的表外理财,重点在资产端的整改和化解上。”刘秋万表示,除资产自然到期外,中行将结合后续监管政策具体要求,综合考虑持仓的资产特性,拟采取发行理财公司新产品承接、提前终止、二级市场出售、部分回标等多种措施主动化解,妥善完成存量理财产品整改压降工作。

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